住宅ローンの審査に落ちた!ナゼ!?
こんにちは(^^♪
おうちの買い方相談室名古屋西店の岩本です。
8月があっという間に終わり、9月に突中しました。早いですね…。
今日のテーマは住宅ローン審査です。
住宅ローンを借りるためには銀行の審査を必ず受けなければいけません。
そしてその審査に通らなければ住宅ローンを借りることができないので、
審査はとても重要です。
銀行の審査は主に2回あります(2段階に分けられます)。
一回目の審査のことを「事前審査」、
二回目の審査のことを「本審査」、
と呼んでいます。
「事前審査」は仮審査とも呼ばれ、簡易的な審査内容になっています。
いくらくらい借りれるかの目途をつけるために実施します。
「本審査」は、本申込とも呼ばれ、住宅計画がある程度具体的になった
段階で実施するのが一般的です。
この一回目の「事前審査」が通ったのに、なぜか本審査は通らなかった!
というケースが時々あります。
こうなった場合、実際に住宅ローンは借りることができません。
では、そんなことが起きるのはどのような場合でしょうか?
目次
その1 事前審査の申告内容と、本審査の申告内容が違う
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住宅ローンを借りる人の収入がどれだけあるか?の確認を、
事前審査の段階では源泉徴収票で確認します。
(この源泉徴収票はお勤めの会社が作成しています)
本審査時にはこの収入の確認を、源泉徴収票と併せて
納税証明書でも確認をします。
納税証明書とは、市区町村役場などで取得する書面で、
収入の公的な証明として利用できます。
この源泉徴収票の数字と納税証明書の数字は一致して
いないといけません。
本人が得た収入な訳ですから当然ですね。
これが何らかの原因で一致しない場合、本審査が通らない
場合があります。
事前審査のときに源泉徴収票で確認できる収入では通った
のに、本審査で納税証明書を確認したら通らなかったと
なり得るということです。
実際にはめったにないのですが、心配な方は、事前審査の段階
で納税証明書を取得して確認してみると良いですね。
その2 健康状態に問題がある
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住宅ローンは原則、「団体信用生命保険」の加入が義務付け
られており、住宅ローンを借りるための(ほぼ)必須条件です。
(例外あり)
団体信用生命保険とは、
住宅ローンを借りた人が返済途中で死亡した場合、住宅ローン
の残高がゼロになり、家族には住宅ローンが残らないという
言わば住宅ローン保険のことを指します。
この団体信用生命保険に加入するためには「告知」と言って、
加入者本人の健康状態を申告しなければいけません。
その告知はいつするか?というと、
事前審査の段階ではせず、本審査のときに実施します。
つまり、事前審査の段階では、団体信用生命保険に加入できるか?
のチェックは全くないということになります。
住宅ローン審査を受ける人が、何かしら健康状態に問題を抱えて
いた場合、事前審査の段階では取り上げられなかった告知によって、
審査が通らないという展開になり得るということです。
たとえ、住宅ローン借入額に対してじゅうぶんな収入であったとしても、
健康上の理由からそのような事態になるケースも多々ありますので、
健康状態に不安を抱える方の場合は要注意です。
事前に解決策を準備しておくことが大切
計画が手遅れにならないように進めるためにも、そのあたりの解決策
をしっかりと準備して安心して住宅計画を進めたいですね(^^
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おうちの買い方相談室名古屋西店では、そのような事態の対処方法も
すべて無料でアドバイスしています。
ご不安な方は是非お気軽にご相談ください。
おうちの買い方相談室 名古屋西店 岩本貴久